很多客户小伙伴在房子快要close的时候，会收到产权公司发来的尾款明细，上面列着两份产权保险：一份Owner's Title Insurance，一份Lender's Title Insurance。这时，大家最常问Claire的问题就是：产权保险到底是什么？为什么要买两份？每一份价格都不便宜，真的有必要吗？今天小V就来一一解答一下。
什么是产权保险？
首先需要澄清的是，产权保险不同于房屋保险（Home Insurance）。房屋保险保的是房屋本身——包括自然灾害、意外事故、盗窃、第三者责任险等。
而产权保险，顾名思义，是对房子产权上过去或者未来产生的瑕疵予以赔付的保障，买家为这个房子的归属权进行了投保。在不动产的实际产权与被保险的产权状态不一致时，它保障投保人免受损失。在买家购房过程中，也可以确保你所购买的房产产权清晰，没有任何产权方面的纠纷。
从本质上讲，它确保了房主和贷款方在拥有这栋房子之前，它的产权不会有任何问题。可能有朋友会有疑惑了，我买了房子，难道房子的产权不是自然就归我了吗？有时事实证明，在美国，房主可能并不是唯一拥有房屋产权的人！
这种独特的现象与美国房地产市场长期的私有制度有关，在美国买了房子是没有“房产证”的，有的只是一纸契约，这个契约就是产权（Title）。这份产权文件背后，可能隐藏着一些历史遗留问题，比如前屋主的债务、产权纠纷、登记错误、伪造签名，甚至是非法转让。如果这些问题在交易完成后才被发现，你可能会面临经济损失，甚至失去部分或全部房屋的所有权。
举个例子，当某一栋房子顺利交易完成后，某天有一个人向法院提起诉讼，用文件证明：他的爷爷在50年前将这栋房子20%的权益赠与他的爸爸，而他的叔叔在未取得他爸爸同意下，将这栋房子转卖给了以前的屋主，而现在拥有该物业的屋主又是无辜的。在这种情况下，怎样才能确保现屋主的权益呢？
这时候Title Insurance就出场了。产权保险，就是为此而设的“防火墙”。Title Insurance是一次性支付，在Buyer持有期间一直有效。有了Title Insurance，房地产交易就轻松多了，买家Buyer不需要担心卖家Seller是否合法购得和持有该物业，也不需要验证卖家Seller是否是真正的合法持有人。
产权保险的类型
产权保险分为业主险和贷款险两大类。
业主险是保障房屋产权人（买家）的利益，贷款险是保障贷款银行的权益。如果你是贷款购房，那么这两种保险都要购买。若你是现金交易，则只需购买业主险。
业主产权保险｜Owner's Title Insurance
业主产权保险是指，一旦买房后发生产权纠纷，保险公司负责向买房人（即当前屋主）提供资金赔偿的保险。
当屋主需要卖掉房屋时，业主产权保险用来向下一任屋主保证待售房的产权，表示卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房没有任何隐藏的风险。
不同的州规定不同，例如在加州，业主产权保险通常由房屋交易时的卖方支付，投保金额是房子的买价。
贷款人产权保险｜Lender’s Title Insurance
贷款人产权保险主要保护放贷机构。在购买房屋时，如果你需要房屋贷款，放贷机构通常会要求购买贷款人产权保险。
作为贷款方，抵押公司需要确保他们投资的房地产没有产权纠纷。这是因为如果产权纠纷导致房地产价值降低，或者你作为房地产的所有者无法继续支付贷款，那么他们的投资就可能受到损失。因此，产权保险对抵押公司也同样重要。
产权保险都保些什么？
房屋买卖合同签署人存在问题：如签订合同时遗漏了继承人或其他产权人，或房屋产权人出现变化但签约时卖家未告诉买家等问题。
卖家在卖房过程中存在欺诈、作假、伪造文件：如伪造地契、贷款文件、房屋销售授权书等。
房屋设施违反市政管理条例：如房屋内外有违章建筑、露台或围栏，这些规格不符合市政规定等。
房屋存在未记录在案的特殊土地使用权和通行权：如买家入住后，电力公司有权在房屋上方架设高空电线，矿业公司可在房屋所在地开采矿石，或市政可以征用该地铺设马路或建造医院等。
买家没能从卖家那里获得房屋准确的勘测图，而引起日后邻里界限纠纷。
房屋存有拖欠的税款、债务、未结清账单或隐藏法律纠纷。
通常来说，如果房屋存在一些你不知道的缺陷，产权保险可以帮你赔偿损失。但是产权保险不是房屋保险的替代品，产权保险仅涵盖和产权相关的问题，对房屋本身没有保险。
如何提前避免纠纷
详细审查购房合同
审查购房合同是避免产权纠纷的第一步：
仔细阅读合同全文，确保了解你所承担的权利和义务
核实卖方是否拥有清晰的产权，并确认是否有未结清的抵押贷款、留置权或其他负担会影响产权的
跟踪交易过程
与卖方保持沟通，了解交易过程中可能出现的任何问题
跟踪贷款进度，确保贷款得到及时批准
与房产经纪人和专业人士深度沟通，了解产权过户过程中可能出现的问题，并采取相应措施加以解决
及时购买产权保险，确保交易过程中出现产权问题时可以得到保障
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